三井住友「Olive」がPayPay連携で独り勝ち　三菱UFJとみずほを周回遅れにした理由

「PayPay使ってるけど、三井住友のカードも持ってる」——そんな人にとって、見逃せないニュースが出ました。

三井住友フィナンシャルグループが提供する銀行アプリ「Olive（オリーブ）」が、国内最大のQRコード決済「PayPay」と本格連携することになりました。これが金融業界で「三井住友の独り勝ち」と言われています。

「Olive×PayPay」で何ができるようになるのか

今回の連携でできるようになる主なことはこうです。

要するに「銀行口座・クレジットカード・QRコード決済」を1つのアプリで完結させる、という構図です。

そもそもOliveとは、2023年にサービス開始した三井住友の統合金融アプリです。銀行口座・クレジットカード・証券・保険などをワンストップで管理できる仕組みで、すでに600万口座以上を獲得しています。

ここにPayPayが合流する意味は大きい。PayPayの登録ユーザーは約6,700万人。日本のスマートフォンユーザーの大半がすでに使っている決済サービスです。

三菱UFJは「Jスコア」「MUFGコイン」など独自経済圏への道を歩んできましたが、どれも大きな普及には至っていません。みずほも同様に独自路線が続き、QRコード決済の覇者とは距離がある状況です。

三井住友はPayPayの親会社ソフトバンクとの提携に踏み切り、他の大手銀行では実現していない「6,700万人のPayPayユーザーとの接続」を手に入れました。

金融の世界では「顧客の給与口座を持つ銀行が最強」と言われます。給与振込→日常の支払い→貯蓄→投資と、すべてのお金の流れを一つの金融機関で抑えると、乗り換えが非常に難しくなるからです。

Oliveが狙っているのはまさにここです。銀行口座を起点に、クレジットカード（三井住友カード）・QRコード決済（PayPay）・投資（SBI証券）・保険をすべてアプリ内で管理させる——そうなれば他の銀行に移るメリットがほぼなくなります。

しかも使えば使うほど「Vポイント」がたまり、そのポイントがPayPayポイントとも交換できる。ポイント経済圏まで統合してくるところが、なかなかやり手です。

とはいえ「便利になるのはわかったけど、今すぐ三井住友に乗り換える必要ある？」という声もあるでしょう。

正直なところ、既存のPayPayユーザーが今すぐ恩恵を受けるのは「出金手数料無料」と「ポイント交換」の2点くらいです。それだけのために銀行を変えるかどうかは個人次第。

ただし、これから銀行口座を開設する人や、すでに三井住友カードを持っている人にとっては「Oliveに一本化する理由」がかなり強くなったのは確かです。

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クレジットカードで言えばメガバンク系の三菱UFJニコスやUFJカードも競争相手ですが、今回のような異業種・巨大プラットフォームとの連携という動きは見られません。

一方でPayPay側も、三井住友との連携で「リアルなお金（銀行口座）との接続」を強化できる。これまでPayPayは「スマホ決済」の印象が強かったですが、口座連携が深まれば「本物の金融サービス」に近づきます。

「どこで給料をもらい、どこで払い、どこで貯めるか」——スマートフォン1台でその全部を抑えようとする競争が、静かに加速しています。